盡管二手車金融享有行業(yè)規(guī)模增長的紅利，但由于國內二手車行業(yè)起步較晚、發(fā)展不成熟等因素，導致能為二手車行業(yè)中經銷商以及個人消費者提供金融服務的機構少之又少，二手車金融尚處于初始階段。

中國汽車行業(yè)尤其是二手車領域將是未來的藍海市場。據中國汽車流通協(xié)會數據顯示，2015年全國二手車總交易規(guī)模為941.71萬輛，相比上年同期增長2.32%；累計交易額5535.40億元，預計2016年二手車成交量將增長25-28%，交易規(guī)模將突破1000萬量，發(fā)展迅速。

二手車行業(yè)規(guī)模的不斷增長，也帶動了二手車金融業(yè)務的起步。二手車金融是汽車金融服務里面的細分，是將二手車 從汽車產業(yè)鏈中獨立出來，對相關環(huán)節(jié)的金融服務支持。通常是指二手車車源采購、物流、庫存、銷售等過程中對經銷商、消費者所提供的融資及其他金融服務，包 括經銷商庫存融資、用戶消費信貸、融資租賃，以及售后延保等。

現階段，國內二手車金融業(yè)務模式主要分為經銷商庫存融資、消費者購車信用貸款和售后延保服務。依托主機廠的汽車金融公司、融資租賃公司、互聯(lián)網金融平臺、汽車電商平臺、傳統(tǒng)金融機構是市場主要參與者和競爭者。

盡管二手車金融享有行業(yè)規(guī)模增長的紅利，但由于國內二手車行業(yè)起步較晚、發(fā)展不成熟等因素，導致能為二手車行業(yè)中經銷商以及個人消費者提供金融服務的機構少之又少，二手車金融尚處于初始階段。主要原因在于：

? ? 國內二手車行業(yè)的“小、散、亂”的狀態(tài)，規(guī)模不夠使傳統(tǒng)金融機構不愿過多涉足。

? ? 二手車相對新車屬于“非標”產品，存在“一車一況、一車一價”特點。新車由于車輛的標準統(tǒng)一、售后完善、貸款風險小等原因，汽車金融關于新車的貸款比較規(guī) 范，貸款利率也相對合理。但二手車則完全不同，因車況的不同，每一輛二手車定價無法像新車那樣規(guī)范，價格上下浮動范圍很大，加上目前大部分二手車都為非認 證二手車，無質保等多種因素導致二手車貸款風險非常大。

? ? 二手車行業(yè)政策限制和缺失。“限遷”政策導致全國有300多 城市對遷入機動車設置排放限制，讓國四及國四以下排放標準的二手車跨區(qū)流通受限，導致市場供需失衡、流通不暢；二手車臨時產權登記制度長期缺失，很大程度 上延長車輛置換周期，增加二手車交易流轉風險；現行稅制下，國家對個人間二手車交易，其交易額未超過車輛原值免征增值稅，但對二手車經營企業(yè)，按交易額全 額的2%征收增值稅，無形中增加中小經銷商的運營成本，壓縮了利潤空間。

? ? 尚無統(tǒng)一的二手車檢測評估標準，導致車況檢測較為主觀，缺乏強有力的公信力和法律約束力。外加行業(yè)欠缺誠信經營、車輛信息不透明等多方綜合因素導致二手車行業(yè)經銷商及個人的資金需求很難被滿足。

盡管二手車金融在我國還處于起步階段，但長遠來看有著巨大的成長空間。

看一組數據

（1）市場容量：中國汽車工業(yè)協(xié)會預測2020年，中國汽車金融業(yè)市場容量達2萬億元人民幣，滲透率達到50%。

（2）銷售占比：全球汽車銷售中70％是通過汽車信貸銷售的，在美國則達到80％，國內消費者貸款購車的比例在10％左右。

（3）消費習慣：汽車金融發(fā)達國家的滲透率，像美國達到了80％，歐洲有50％的水平，中國消費者的消費心里和習慣上各方面尚未達到此水平，導致我們現在只有10%-20％的滲透率。

（4）利潤比重：汽車金融是整體汽車產業(yè)中利潤率最高的一環(huán)，因二手車在汽車產業(yè)中的比重，所以在國際市場上，汽車金融公司的利潤收益可占據整車利潤的30％-50％。

綜合西方國家經驗，隨著國內新車市場向汽車后市場、二手車行業(yè)的重心轉移，可以預見二手車金融將迎來井噴爆發(fā)。