商業(yè)車險(xiǎn)二次費(fèi)改目前已在全國范圍鋪開，截至7月27日，全國已有36家財(cái)險(xiǎn)公司的新車險(xiǎn)條款和費(fèi)率方案獲得正式批復(fù)。在深圳保監(jiān)局轄區(qū)內(nèi)，財(cái)險(xiǎn)公司可申請?jiān)?.70—1.25范圍內(nèi)擬訂自主核保系數(shù)、自主渠道系數(shù)費(fèi)率調(diào)整方案。由于兩項(xiàng)系數(shù)下限都有所調(diào)低，因此駕駛習(xí)慣好、出險(xiǎn)少的深圳車主的保費(fèi)將更加優(yōu)惠。

●“好車主”保費(fèi)可少交13%

從全國范圍來看，自主核保系數(shù)和自主渠道系數(shù)分別由“雙85”下調(diào)，根據(jù)市場費(fèi)率充足水平，不同地區(qū)下調(diào)程度不同。深圳保監(jiān)局轄區(qū)內(nèi)實(shí)施的則是“雙70”方案，即自主核保系數(shù)和自主渠道系數(shù)調(diào)整為0.70-1.15和0.70-1.25。

太平洋產(chǎn)險(xiǎn)深圳分公司車險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理部有關(guān)人士告訴記者，二次費(fèi)改的折扣主要根據(jù)無賠款優(yōu)待系數(shù)、自主核保系數(shù)、自主渠道系數(shù)和交通違法系數(shù)連乘得出，其中車輛基準(zhǔn)保費(fèi)由車型決定，無賠款優(yōu)待系數(shù)由車輛的理賠次數(shù)決定，理賠次數(shù)越多，來年車險(xiǎn)保費(fèi)上調(diào)幅度越大。

“此次費(fèi)改降低自主核保系數(shù)和自主渠道系數(shù)下限，對具有良好駕駛習(xí)慣和無出險(xiǎn)記錄的車主，保費(fèi)較之前下降了約13%。”他以一位連續(xù)三年未出險(xiǎn)且沒有交通違法情況的車主為例，二次費(fèi)改前折扣為3.375折，二次費(fèi)改后折扣則為2.94折，保費(fèi)較之前下降12.89%。

●險(xiǎn)企將提供更優(yōu)服務(wù)

記者了解到，為讓市民在二次費(fèi)改中獲得更低的保費(fèi)價(jià)格并享受到優(yōu)質(zhì)服務(wù)，深圳各保險(xiǎn)公司紛紛在費(fèi)改新政推行中不斷創(chuàng)新方式方法。

太平洋產(chǎn)險(xiǎn)除推出微信自助查勘、人傷上門賠等創(chuàng)新服務(wù)外，在行業(yè)中率先推出金鑰匙無憂理賠服務(wù)，投保車主可享受取送事故車、免費(fèi)同級代步用車、租車使用券等服務(wù)，解決無車用、耗時(shí)多的痛點(diǎn)；平安產(chǎn)險(xiǎn)則通過升級定價(jià)模型，引入人工智能等科技來優(yōu)化保險(xiǎn)流程、分析消費(fèi)需求，并成立創(chuàng)新產(chǎn)品研發(fā)團(tuán)隊(duì)，針對多樣化用車場景和風(fēng)險(xiǎn)需求研發(fā)不同類別的保險(xiǎn)產(chǎn)品。

業(yè)內(nèi)人士指出，二次費(fèi)改令不少保險(xiǎn)公司迎來新的發(fā)展契機(jī)。“二次費(fèi)改后，深圳財(cái)險(xiǎn)公司的商業(yè)車險(xiǎn)自主定價(jià)權(quán)進(jìn)一步擴(kuò)大，下調(diào)商業(yè)車險(xiǎn)費(fèi)率浮動系數(shù)下限。這是深圳再次先行先試，通過市場化手段進(jìn)一步降低商業(yè)車險(xiǎn)費(fèi)率水平，改革成果可惠及更多消費(fèi)者。”上述太平洋產(chǎn)險(xiǎn)人士表示。

他認(rèn)為，對保險(xiǎn)公司而言，自主定價(jià)權(quán)的進(jìn)一步放開將有效促進(jìn)市場競爭。“保險(xiǎn)公司會把更多精力投入到產(chǎn)品和服務(wù)中，通過創(chuàng)新服務(wù)贏得市場。”

●違章越多保費(fèi)越貴

在二次費(fèi)改規(guī)定中，北京、深圳、江蘇、上海四個(gè)地區(qū)加入了交通違法系數(shù)，車主違章次數(shù)將直接影響商業(yè)車險(xiǎn)保費(fèi)定價(jià)，而深圳作為二次費(fèi)改條款下第一個(gè)使用交通違法系數(shù)的地區(qū)，車主在上路時(shí)需要注意到“違章越多，保費(fèi)越貴”。

據(jù)了解，深圳交通違法浮動費(fèi)率系數(shù)主要關(guān)聯(lián)七項(xiàng)違規(guī)行為，累計(jì)上浮最高不超過50%。其中，對不同的交通違規(guī)行為有相應(yīng)的系數(shù)規(guī)定。例如逆行、倒退行駛，不按交通信號燈規(guī)定通行、超速50%以上，飲酒駕駛的系數(shù)均為1.1；無證駕駛、肇事逃逸、醉酒駕駛的系數(shù)為1.3。

“違章次數(shù)多了，來年車險(xiǎn)立刻就提高，如果沒有違章，來年車險(xiǎn)就可享受最高優(yōu)惠。”深圳保監(jiān)局相關(guān)人士表示，這樣的制度設(shè)計(jì)有利于車主培養(yǎng)良好的駕駛習(xí)慣。

記者了解到，不少市民開車上路遇到小碰擦后，都會習(xí)慣性第一時(shí)間聯(lián)系自己的保險(xiǎn)公司，但有車險(xiǎn)行業(yè)人士建議，由于此次費(fèi)改的出發(fā)點(diǎn)是規(guī)范車主的駕駛習(xí)慣，在謹(jǐn)慎小心駕駛的前提下，出現(xiàn)小剮小蹭自己掏錢維修，來年保費(fèi)能優(yōu)惠不少錢。“出險(xiǎn)記錄越多，來年保費(fèi)折扣越少，超過一定次數(shù)不僅不能打折，還會自動上浮。”該人士表示，如果損失在千元之內(nèi)的小事故，市民沒必要報(bào)案出險(xiǎn)，遇上較嚴(yán)重的事故時(shí)再讓保險(xiǎn)公司出險(xiǎn)理賠。

新規(guī)實(shí)施將對車主選擇商業(yè)車險(xiǎn)品種產(chǎn)生一定影響。該人士建議，類似劃痕險(xiǎn)、玻璃險(xiǎn)這一類保額較少的險(xiǎn)種沒有購買必要。“這些險(xiǎn)種即使全額賠付也不過幾百、上千元，但卻會占用出險(xiǎn)次數(shù)。”